สังคมศึกษา

การออมและการลงทุน ม.2

1. การออมและการลงทุน 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
2. ความหมาย การออม หมายถึง รายได้ส่วนหนึ่งที่เหลือจากการใช้จ่าย โดยทั่วไปการ ออมจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อบุคคลมีรายได้มากกว่ารายจ่าย ในระบบเศรษฐกิจ ยิ่งมี เงินออมมากเท่าใด ก็จะสามารถนาไปใช้ลงทุนและนาไปใช้พัฒนาประเทศได้ มากขึ้น 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
3. การบริหารรายได้ของบุคคล 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
4. ความสาคัญของการออม 1. ช่วยให้ครัวเรือนมีความมั่นคง เช่น เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉินในครอบครัว เพื่อเป็น ค่าใช้จ่ายในการพัฒนาสมาชิกและเพื่อสะสมทรัพย์สินให้แก่สมาชิกของครอบครัว การออมทาให้ผู้ออมมีฐานะความเป็นอยู่ที่ดีในอนาคต 2. ช่วยให้ครัวเรือนมีรายได้มากขึ้น โดยการนาเงินไปฝากธนาคารหรือ สถาบันการเงิน การซื้อพันธบัตรรัฐบาล หรือการซื้อหุ้นในธุรกิจต่างๆ จะทาให้ได้รับ ผลประโยชน์จากดอกเบี้ย เงินปันผล หรือกาไร 3. ช่วยยกระดับมาตรฐานการครองชีพให้สูงขึ้น โดยอาจนาเงินออม ไปซื้อบ้าน รถยนต์ อุปกรณ์ต่างๆ เป็นต้น ซึ่งจะช่วยอานวยความสะดวก สบายในชีวิตประจาวัน 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
5. เงินออมของประชาชนส่วนหนึ่ง รัฐบาลจะนาไปใช้พัฒนาประเทศในด้านต่างๆ 4. ช่วยในการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศ เงินออมจะถูกนาไปใช้ในการลงทุนของ ภาคธุรกิจ การสร้างโครงสร้างเศรษฐกิจขั้นพื้นฐาน 5. ช่วยลดปัญหาการพึ่งพาต่างประเทศ การพยายามส่งเสริมการออมของคนไทย จะช่วยลดปัญหาการพึ่งพาเงินลงทุนจากต่างประเทศได้อีกทางหนึ่ง 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
6. ปัจจัยของการออมเงิน รายได้สุทธิส่วนบุคคล • ที่ได้หักภาษีเงินได้ส่วนบุคคลออกแล้วผู้มีรายได้สุทธิส่วนบุคคลสูง ย่อมมี โอกาสในการออมเงินสูงกว่าผู้มีรายได้สุทธิส่วนบุคคลน้อย ผลตอบแทนที่ผู้ออมได้รับจากการออม • ถ้าผลตอบแทนที่ได้รับอยู่ในอัตราสูง ก็จะเป็นแรงจูงใจให้มีการออมทรัพย์ เพิ่มมากขึ้น ค่าของเงิน • ผู้ออมจะตัดสินใจทาการออมมากขึ้น ภายหลังพิจารณาถึงอานาจซื้อของเงิน ที่มีอยู่ 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
7. การใช้จ่ายในสิ่งที่จาเป็นตามลักษณะนิสัยส่วนบุคคล • นิสัยการใช้เงินที่แตกต่างกันมีผลต่อการออมคนที่ฟุ่มเฟือยจะมีเงินออมน้อยกว่า คนที่มัธยัสถ์ การคาดคะเนเกี่ยวกับเหตุการณ์ต่างๆ ในอนาคต • การเลือกที่จะเก็บออมหรือใช้จ่ายเงิน จากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจว่ามีแนวโน้ม ว่าจะขยายตัวมากหรือน้อย 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
8. เทคโนโลยีของการให้บริการทางการเงิน • เช่น บริการเบิกถอนเงินอัตโนมัติ บริการบัตรเครดิต ทาให้มีความคล่องตัวใน การใช้เงินมากขึ้น ทาให้การออมน้อยลง ระบบการให้สวัสดิการหลังการเกษียณอายุ • ประเทศที่มีระบบสวัสดิการหลังเกษียณดี ประชาชนจะมีเงินออมไว้ใช้ยามชรา ไม่สูงนัก เพราะคาดว่าเงินส่วนหนึ่งจะได้จากรัฐ ประเทศที่ระบบสวัสดิการไม่ดี ประชาชนจะเพิ่มการออมในช่วงวัยทางานมากขึ้น 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
9. เป้ าหมายในการออม 1. เพื่อประโยชน์ระยะสั้น เช่น เป็นค่ารักษาพยาบาล ให้การศึกษาแก่บุตรหลานจัดหา ที่อยู่อาศัยหรือเพื่อการพักผ่อน เป็นต้น 2. เพื่อประโยชน์ระยะยาว เช่น เพื่อความมั่นคงของชีวิต ไว้ใช้จ่ายเมื่อออกจากงาน หรือ เป็นค่าใช้จ่ายยามชรา เป็นต้น 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
10. 1. การกาหนดเป้ าหมายของการออมอย่างชัดเจน โดยกาหนดว่าต้องการออมเพื่ออะไร จานวนเท่าใด ในช่วงเวลาใด 2. การจัดทารายรับรายจ่ายในแต่ละเดือน เพื่อควบคุมการใช้จ่ายอย่างมีเหตุผล 3. การนาเงินออมในแต่ละเดือนไปทาให้เกิดประโยชน์เพิ่มขึ้น เช่น การนาเงินไปฝาก ธนาคาร เพื่อให้ได้ผลตอบแทนในรูปของดอกเบี้ย เป็นต้น การบริหารจัดการการออมภาคครัวเรือน 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
11. หลักเกณฑ์ที่ควรพิจารณาในการออม 1. ความปลอดภัยของเงินออม ไม่เสี่ยงต่อการขาดทุน การสูญหาย และได้ ผลตอบแทนที่ไม่เหมาะสม 2. สภาพคล่องของเงินออม สามารถเบิกเป็นเงินสดมาใช้ทันกับความ ต้องการหรือไม่ เพียงใด 3. ความสะดวก ระเบียบพิธีการ ตลอดจนเงื่อนไขในการออมมีความ สะดวกรวดเร็ว หากยุ่งยากซับซ้อนจะทาให้เสียเวลาแก่ผู้ออม 4. อัตราผลตอบแทน อัตราดอกเบี้ยหรือเงินปันผลควรจะต้องมีความ เหมาะสมกับระยะเวลาและความเสี่ยง 5. ภาษีที่ต้องจ่าย ผลตอบแทนจากเงินออมต้องมีการเสียภาษีหรือไม่ 6. บริการอื่นๆ ที่ได้จากการออม เช่น การเป็นเจ้าของธุรกิจ การได้รับบัตร เครดิตโดยไม่เสียค่าบริการรายปี เป็นต้น ควรคานึงถึง หลักเกณฑ์ ดังนี้ 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
12. ปัญหาการออมในสังคมไทย 1. ประชากรไทยส่วนใหญ่มีรายได้ต่า เนื่องจากประชากรส่วนใหญ่เป็นเกษตรกร และ ผู้ใช้แรงงาน รายได้ส่วนใหญ่ใช้ในการบริโภคเป็นหลัก การเก็บออมจึงมีน้อย 2. ประชากรขาดความรู้เรื่องการออม และการลงทุน ขาดความรู้ในการจัดทาบัญชี ครัวเรือน ไม่มีการวางแผนการใช้จ่าย และขาดความรู้ในการแสวงหารายได้ ให้มากขึ้น ประชากรส่วนใหญ่อยู่ในภาคเกษตรกรรม ซึ่งมีรายได้ต่า จึงเก็บออมได้น้อย 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
13. 3. สถาบันการเงินส่วนใหญ่กระจุกตัวอยู่ในเมือง การกระจายตัวออกสู่ชนบทน้อย ทาให้ประชาชนขาดแหล่งออมเงินอย่างเป็นระบบ 4. ในภาวะเศรษฐกิจตกต่า รัฐบาลมักดาเนินนโยบายอัตราดอกเบี้ยต่า เพื่อ กระตุ้นให้ประชาชนนาเงินออกไปใช้จ่าย เพื่อให้เกิดเงินหมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจ ทา ให้ขาดแรงจูงใจในการออม 5. ประเทศไทยประสบ ปัญหาช่องว่างของการออม คือ ปริมาณเงินออมยังมีน้อย เมื่อเทียบกับปริมาณเงิน ที่ต้องการลงทุนในแต่ละปี การว่างงาน เป็นสาเหตุหนึ่งที่ทาให้คนไทยมีเงินออมน้อย 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
14. ความหมาย การลงทุนในความหมายแคบ หมายถึง การนาเงินที่เก็บออมไปสร้างผลตอบแทน ให้งอกเงยมากกว่าเงินออม การลงทุนในความหมายกว้าง หมายถึง การนาเงินไปลงทุนเพื่อผลิตสินค้าและ บริการต่างๆ 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
15. เส้นทางในการลงทุน 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
16. ความสาคัญ 1. ทาให้ผู้ลงทุนได้รับผลตอบแทน ในรูปแบบของดอกเบี้ยและเงินปันผลสูงกว่าเงินออม 2. ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ขยายกิจการและดาเนินการผลิตได้มากขึ้น ทาให้เกิดการจ้างงานมาก ขึ้น เศรษฐกิจโดยรวมของประเทศมีการขยายตัว 3. ช่วยให้รัฐบาลมีเงินทุนไปใช้ในการพัฒนาประเทศ โดยการนาเงินงบประมาณที่ได้จาก การจัดเก็บภาษี ไปใช้ในการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานต่างๆ ทางเศรษฐกิจ 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
17. แหล่งที่มาของเงินลงทุน แหล่งที่มาของ เงินลงทุน การควบคุมค่าใช้จ่าย โดยการจัดทา งบประมาณครัวเรือน การประหยัดโดยไม่ ใช้จ่ายในสิ่งที่ไม่ จาเป็น การหารายได้พิเศษ เพื่อนาไปลงทุน การออมโดยวิธีการ บังคับ 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
18. 1. การลงทุนเพื่อการบริโภค เป็นการลงทุนในการซื้อสินค้าหรือทรัพย์สินประเภทถาวร 2. การลงทุนในธุรกิจ การเป็นเจ้าของและดาเนินกิจการด้วยตนเอง รับผิดชอบด้วย ตนเอง ผลตอบแทนคือกาไร 3. การลงทุนในหลักทรัพย์ เป็นการลงทุนซื้อสินทรัพย์ในรูปหลักทรัพย์ต่าง ๆ ประเภทของการลงทุน 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
19. หลักเกณฑ์ที่ควรคานึงในการลงทุน 1. ความปลอดภัยของเงินลงทุน คานึงโอกาสที่จะได้รับเงินต้นคืนพร้อมทั้ง ผลตอบแทนที่คาดคะเนไว้ 2. ความเหมาะสม คานึงถึงความรู้ความสามารถของผู้ลงทุน สภาพแวดล้อม และความเป็นไปได้ในทางเศรษฐกิจ 3. การเปลี่ยนแปลงมูลค่า การคาดคะเนถึงมูลค่าของสินทรัพย์ที่จะเพิ่มขึ้น หรือลดลง จากเงินที่ลงทุนไป 4. เสถียรภาพของรายได้ ลงทุนในหลักทรัพย์ที่ให้รายได้สม่าเสมอในระยะ ยาวมีความมั่นคง 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
20. 5. ความคล่องตัวในการซื้อขาย หลักทรัพย์ที่ซื้อมาสามารถนาไปซื้อขายใน ตลาดได้ง่ายและรวดเร็วมากน้อยเพียงใด 6. ภาษีที่ต้องชาระ ควรมีการศึกษาเปรียบเทียบข้อได้เปรียบเสียเปรียบของ การลงทุนแต่ละประเภท โดยพิจารณาภาษีที่ต้องชาระประกอบ 7. การได้รับผลประโยชน์ด้านภาษีอันเนื่องมาจากการลงทุน การซื้อ หลักทรัพย์บางชนิด สามารถนาไปลดหย่อนภาษีได้ 8. ควรมีการลงทุนหลายประเภทเพื่อลดความเสี่ยง เพราะถ้ามีหลักทรัพย์ ของบางธุรกิจขาดทุน อาจมีหลักทรัพย์ของธุรกิจอื่นที่ได้กาไร 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
21. 1. อัตราผลตอบแทนและความเสี่ยง ผู้ลงทุนหวังที่จะได้รับผลตอบแทน สูง และมีความเสี่ยงต่า 2. ค่าของเงิน เพราะอานาจซื้อของ เงินปัจจุบันส่งผลต่อการลงทุนอย่าง มาก 3. จานวนของทรัพย์สินที่จาหน่าย ในตลาด มีผลต่อความประสงค์และ แรงจูงใจในการที่จะลงทุนเพิ่มขึ้น 4. การคาดคะเนเกี่ยวกับเหตุการณ์ ต่างๆ ในอนาคต หากคาดว่าเศรษฐกิจ จะขยายตัว จะจาหน่ายสินค้าได้มาก กาไรจะเพิ่มขึ้น ปัจจัยที่เป็นตัวกาหนดการลงทุน 5. ปัจจัยส่วนตัวของผู้ลงทุน เช่น อายุ นิสัยส่วนตัว สภาพครอบครัว เป็นต้น 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
22. การบริหารจัดการการลงทุนในครัวเรือน การนาเงินออมมาขยายกิจการของครอบครัว เป็นช่องทางหนึ่งในการลงทุน 1. การกาหนดวัตถุประสงค์ วัตถุประสงค์ที่ชัดเจน จะทาให้สามารถเลือกลงทุนใน หลักทรัพย์ต่างๆ ได้อย่างถูกต้อง 2. การจัดทาแนวทาง โดยเริ่มจากการตัด สินใจจัดสรรเงินลงทุนในหลักทรัพย์ แต่ละประเภท 3. การวิเคราะห์และเลือกหลักทรัพย์ลงทุน นอกจากจะทาให้รายได้เพิ่มขึ้นแล้ว ยังช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุนด้วย 4. การประเมินผล ควรมีการประเมินผล ตลอดเวลา เพราะจะช่วยลดความเสี่ยง ของครัวเรือนลงได้ 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
23. ปัญหาของการลงทุนในประเทศไทย ประชากรมีรายได้ต่า • ส่วนใหญ่ใช้ไปในการบริโภค เงินออมมีน้อย ทาให้เงินที่จะนาไปลงทุนมีน้อย ประชากรขาดความรู้ด้านการลงทุน • การลงทุนมีหลายรูปแบบแต่ประชากรมักนาเงินไปฝากธนาคารซึ่งได้รับ ผลตอบแทนต่า การจาหน่ายพันธบัตรรัฐบาลในแต่ละรุ่นมีปริมาณเงินจากัด • ทาให้ซื้อได้ยาก มีผู้ซื้อเฉพาะกลุ่มไม่ทั่วถึง 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
24. ความผันผวนของภาวะเศรษฐกิจ • ภาวะเศรษฐกิจตกต่าทาให้ราคาหุ้นหรือหลักทรัพย์ลดลง ส่งผลต่อการ ตัดสินใจในการลงทุน การลงทุนเป็นไปเพื่อการเก็งกาไร • ทาให้ภาพลักษณ์ของการลงทุนในสายตาของคนทั่วไป เห็นว่าเป็นเรื่องไม่น่า เข้าไปลงทุนด้วย ภาคชนบทมีการลงทุนน้อย • เนื่องจากมีรายได้ต่า และส่วนใหญ่ใช้จ่ายไปในการบริโภคประจาวัน 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.
25. 18/01/2559 ครูพจีกานต์ หว่านพืช กลุ่มสาระสังคมศึกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.